Открытие счетов в банках
Банковская отрасль Объединенных Арабских Эмиратов хорошо развита и обеспечивает широкие возможности для осуществления международных платежей. К сожалению, комплайенс в банковской сфере отстает от коммерческих ожиданий. С другой стороны, сложности и задержки в работе с комплайенс отделами банков - это глобальное явление и свойственно не только банкам ОАЭ
Управление банковским счетом в ОАЭ не отличается от управления счетом в любом западном банке. В основном, банки в Эмиратах предоставляют отличные онлайн-порталы для осуществления удаленных операций.
Однако открытие банковского счета в ОАЭ потребует усилий. Эта, по существу, простая и конкурентоспособная услуга на практике стала длительной и громоздкой процедурой – однако любые трудности можно преодолеть с учетом накопленного опыта и при грамотном планировании.
Существует заметная разница между открытием корпоративного банковского счета и личного банковского счета в ОАЭ. Личный счет открывается легко и быстро. Ключом же к открытию корпоративного счета является подготовка.
Конечно, для любого типа счета банку необходимо будет выполнить требования, предусмотренные процедурой «Знай своего клиента». Требования банков ОАЭ в целом соответствуют процедурам «Знай своего клиента», применяемыми западными банками, и включают в себя такие элементы, как проверка удостоверений личности, иммиграционного статуса, адреса регистрации / проживания и т.п.
Однако следует обратить внимание на несколько особенностей при открытии банковского счета в ОАЭ.
Банк (i) проведет due diligence (комплексную проверку) / запросит документы, относящиеся к компаниям учредителей, не зарегистрированным в ОАЭ, и (ii) затребует информацию о (личном) финансовом положении конечных бенефициаров. Последнее требование не вполне соответствует общепринятому в западных странах подходу, и мы готовы обсудить эти особенности более подробно.
Банк также проанализирует виды деятельности, которые осуществляет потенциальный клиент, проверит адрес регистрации компании и наличие офиса. Некоторые банки предпочитают открывать счета, связанные с определенными видами деятельности и/или адресами регистрации (офисами).
Также следует отметить, что перечень предлагаемых банковских услуг в ОАЭ различается в зависимости от ожидаемого оборота счета и/или согласованного неснижаемого остатка. Очевидно, что при открытии банковского счета, как правило, предпочтительнее заявить / подтвердить высокие показатели оборота и неснижаемого остатка.
По сравнению с открытием корпоративного счета, банковские счета для физических лиц достаточно легко открыть в ОАЭ.
Для личных счетов процедуры «Знай своего клиента» проще и в большей степени соответствует международной практике. На выбор предлагаются несколько разных продуктов/типов банковских счетов.
Открытие банковского счета, возможно, не самая простая задача, но и непосильной она не является. Ключевое требование — это заранее подготовить грамотное коммерческое обоснование. И, конечно же, у нас есть необходимые знания и опыт, чтобы направить в банк тщательно проработанный пакет документов для открытия счета.
